Die Rentenversicherung kündigen – so beendest Du Deinen Vertrag vorzeitig

Um nach dem anstrengenden und kräftezehrenden Berufsleben einen entspannten Ruhestand genießen zu können, ist es wichtig, gut fürs Alter vorzusorgen, damit Du nicht irgendwann in finanzielle Not gerätst. Manchmal investierst Du aber über Jahre in die Altersvorsorge und möchtest ganz plötzlich Deine Rentenversicherung kündigen.

Die Gründe dafür können vielfältig sein. Möglicherweise sind andere Anlageformen in Bezug auf die Rendite vielversprechender oder Deine zu leistenden Beiträge sind Dir einfach zu hoch. Vielleicht bist Du aber auch plötzlich in die Arbeitslosigkeit gerutscht oder benötigst Dein Kapital aus anderen Gründen.

Die Kündigung der Rentenversicherung kann verschiedene Ursachen haben. Welche bei Dir eine Rolle spielen, ist im Grunde egal. Wichtig ist, dass Du im Falle einer Kündigung weißt, wie Du vorgehen musst. Damit das klappt, erläutern wir Dir in unserem Beitrag, was es beim Kündigen Deiner Altersvorsorge zu beachten gibt.

Das spricht gegen eine Kündigung Deiner Rentenversicherung

Wenn Du mit Deiner Rentenversicherung unzufrieden bist und über eine Kündigung nachdenkst, solltest Du Dich vorab unbedingt umfassend informieren und alle Alternativen prüfen. Willst Du Deine private Rentenversicherung kündigen, kommt Dich das nämlich teuer zu stehen.

Der Grund dafür ist reine Mathematik. Während Du Deine Beiträge zur Rentenversicherung einzahlst, werden davon in den ersten Jahren nach Vertragsstart die Abschlusskosten abgezogen. Das bedeutet, dass Du sogar ins Minus kommen könntest, wenn Du kurz nach dem Vertragsabschluss Deine Rentenversicherung kündigen würdest.

Wirklicher Überschuss entsteht in der Regel tatsächlich erst am Ende Deines Vertrags. Dann werden nämlich oftmals fällige Überschüsse gezahlt, die Deinen Rententopf endlich füllen und damit auch rentabel machen. Die Kündigung der Rentenversicherung macht vorher finanziell also wenig Sinn.

Genauso verhält es sich, wenn Du eine fondsgebundene Rentenversicherung kündigen willst. Setzt Du diese Art der Altersvorsorge frühzeitig ab, ist ebenfalls mit hohen Verlusten zu rechnen, da der Rückkaufswert vergleichsweise niedrig ausfällt. Hinzu kommt, dass die Auszahlung Deiner fondsgebundenen Rentenversicherung versteuern musst. Ein doppeltes Minus also.

Die Rentenversicherung kündigen – so gehst Du vor

Hast Du Dich trotz des drohenden Wertverlust dazu entschieden, Deine Rentenversicherung zu kündigen? Dann geht es nun ans Schreiben der Kündigung. Wie Du dabei vorgehen musst und was unbedingt im Schriftstück enthalten sein muss, erläutern wir Dir im Folgenden.

Das Schreiben der Kündigung

Wenn Du Deine Rentenversicherung kündigen willst, geht das eigentlich ganz unkompliziert. Du musst dafür lediglich ein Schriftstück aufsetzen, in dem Du angibst, dass Du Deinen Vertrag bis zum nächstmöglichen Zeitpunkt kündigen möchtest. Adressiert wird es an Deine jeweilige Versicherungsgesellschaft.
Beim Schreiben Deiner Kündigung bist Du nicht einmal dazu verpflichtet, einen Grund für die Beendigung des Vertrags anzugeben. Allerdings hängt das immer davon ab, wann Deine Beiträge gezahlt werden. Investierst Du zum Beispiel jeden Monat, ist Dein Vertrag für gewöhnlich auch monatlich kündbar.
Zahlst Du hingegen einen Jahresbeitrag, kann es sein, dass in Deinem Vertrag ein Hauptfälligkeitszeitpunkt vereinbart ist, den Du bei Deiner Kündigung beachten musst. Aus diesem Grund bist Du immer auf der sicheren Seite, wenn Du zum nächstmöglichen Zeitpunkt kündigst. So hat Dein Schreiben in jedem Fall Gültigkeit.
Versenden solltest Du die Kündigung der Rentenversicherung immer per Einschreiben mit Rückantwortschein. So hast Du immer einen Beleg in der Hand und kannst jederzeit nachweisen, dass Du wirklich eine Kündigung abgeschickt hast und zu welchem Zeitpunkt das passiert ist. So können Unklarheiten gar nicht erst aufkommen, wenn bei der Post doch einmal etwas durcheinander oder verloren gegangen ist.
Bist Du Dir beim Schreiben der Kündigung dennoch unsicher? Dann kannst Du auch den sicheren Weg gehen und zur Kündigung der Rentenversicherung Muster verwenden. Im Internet findest Du hierfür so einige Varianten. Gerade wenn Du Dich mit dem Schreiben von offiziellen Schriftstücken schwer tust, können sie Dir das Kündigen erleichtern und Dich schneller ans Ziel bringen.

Diese Alternativen gibt es

Wenn Du unzufrieden mit Deiner Rentenversicherung bist und keine Beiträge mehr zahlen möchtest, bist Du allerdings nicht gleich gezwungen, zu kündigen. Du kannst stattdessen nämlich auch auf Alternativen zurückgreifen. So hast Du keinen mit der Kündigung der Rentenversicherung einhergehenden Wertverlust, musst aber trotzdem nicht weiter in diese Altersvorsorge investieren.

Die Beitragsfreistellung

Um eine Kündigung zu umgehen, kannst Du Deine Rentenversicherung auf beitragsfrei stellen lassen. So vermeidest Du nicht nur einen Wertverlust, sondern behältst auch noch Deinen Versicherungsschutz. Lediglich die Zahlung Deiner monatlichen Beiträge wird dann eingestellt, sodass Du nicht weiter in die Rentenversicherung investierst.
Allerdings gibt es auch hier einen Haken. Die Beitragsfreistellung ergibt nämlich erst zum Ende Deiner Vertragslaufzeit Sinn. Beantragst Du die Freistellung von der Beitragszahlung zu früh, kann es passieren, dass Deine Versicherungsleistung absinkt. Aus diesem Grund solltest Du den Zeitpunkt gut bedenken und abpassen.

Die Police beleihen

Wenn Du nicht an der Kündigung der Rentenversicherung interessiert bist, aber trotzdem schnell an Dein Kapital herankommen musst oder willst, kannst Du Deine Police auch beleihen lassen. Dafür nimmst Du einfach Kontakt zu Deiner Versicherungsgesellschaft auf und ordnest die Beleihung entsprechend an. Sie wird dann alles in die Wege leiten.

Willst Du diesen Weg gehen, kannst Du Deine Rentenversicherungen mit bis zu 100 Prozent des Rückkaufswertes beleihen lassen. Dabei fungiert das Darlehen aus Deiner Police als Kredit. Und weil Deine hinterlegte Rentenversicherung als Risiko-Absicherung akzeptiert wird, benötigst Du nicht einmal eine SCHUFA-Auskunft, um an das Geld zu kommen.

Fazit

Du möchtest die Einzahlungen in Deine Altersvorsorge einstellen und darum Deine Rentenversicherung kündigen? Dabei hängt der eine Schritt gar nicht unbedingt mit dem anderen zusammen. Die Kündigung Deines Versicherungsvertrags geht in der Regel nämlich mit deutlichen Verlusten einher und sollte daher gut überlegt sein.

Als Alternative kannst Du Dich hingegen von den Beitragszahlungen Deiner Rentenversicherung befreien lassen. So genießt Du nach wie vor den Versicherungsschutz, umgehst einen Wertverlust, musst aber kein weiteres Kapital mehr in die Altersvorsorge pumpen. Darüber hinaus könntest Du Deine Police auch beleihen lassen und über sie einen Kredit aufnehmen, um wieder flüssig zu sein.

Welche Variante für Dich die beste ist, solltest Du vorab mit einem Fachmann besprechen. Helfen kann Dir hier der Rentenplaner von Horizon65. Die App berät Dich ganz individuell zur Kündigung der Rentenversicherung und gibt Dir so eine gute Hilfestellung, um im Vertragsdschungel den Durchblick zu behalten.