Die private Altersvorsorge auszahlen lassen – das solltest Du wissen

Den Traum vom sorgenfreien Ruhestand träumt sicher jeder von uns. Du lebst einfach in den Tag hinein, ohne Dir über Finanzen Gedanken machen zu müssen, und tust das, worauf Du Lust hast. Das kann eine Reise um die Welt, eine ausgedehnte Kreuzfahrt oder das Wirtschaften im eigenen Garten sein. Ganz gleich, wie Dein Traum vom Ruhestand aussieht – eine gute Rente ist unerlässlich, um ihn wahr werden zu lassen.

Aus diesem Grund ist es wichtig, neben der gesetzlichen Rentenversicherung auch in eine private Altersvorsorge zu investieren. Nur so kannst Du sicher gehen, dass keine Rentenlücke entsteht und Du nicht in die Altersarmut rutschst. In diesem Rahmen gibt es eine Vielzahl von Modellen und Angeboten, in die Du investieren kannst. So kannst Du zum Beispiel mit einer klassischen Rentenversicherung fürs Alter sparen, in Aktienfonds und Lebensversicherungen investieren oder Immobilien als Altersvorsorge nutzen.

Nachdem Du Dich für eine oder mehrere Varianten entschieden und möglicherweise schon eine Weile eingezahlt hast, fragst Du Dich nun, wie Du Dir die private Altersvorsorge auszahlen lassen kannst? Wir geben Dir einen Überblick, wann und wie eine Auszahlung möglich ist und was Du dabei steuerlich beachten musst.

Fallen bei der Auszahlung Steuern an?

Ein wichtiger Aspekt beim Sparen und Auszahlen einer privaten Rente ist natürlich die Steuer. Bist Du Dir unsicher, wann Steuern anfallen und in welchen Fällen Du sie in der Steuererklärung geltend machen und damit absetzen kannst? Dann bist Du kein Einzelfall. Viele fühlen sich hier nämlich allein gelassen und verlieren schnell den Durchblick im Versicherungsdschungel.

Wenn Du Dir die private Altersvorsorge auszahlen lassen möchtest und es sich dabei um eine lebenslange regelmäßige Zahlung handelt, musst Du auf den Ertragsanteil Deiner Rente Steuern zahlen. Dieser Anteil ist fix und richtet sich nach Deinem Renteneintrittsalter. Das bedeutet, dass er umso höher ist, je früher Du mit dem Bezug Deiner Rente beginnst.

Entscheidest Du Dich hingegen dazu, Deine private Altersvorsorge als eine große Einmalzahlung zu beziehen, ist es anders. Dann ist nämlich wichtig, in welchem Jahr Du Deinen Versicherungsvertrag unterschrieben hast. War das vor 2005, kann es sein, dass Deine Kapitalauszahlung nicht versteuert werden muss. Dafür musst Du aber bereits mindestens fünf Jahre lang in Form von Beiträgen in Deinen Vertrag investiert haben.

Hast Du Deinen Vertrag zur privaten Altersvorsorge hingegen nach 2005 abgeschlossen, musst Du Die Hälfte Deiner Auszahlung versteuern. Bedingung dafür ist, dass Du das Mindestalter von 60 Jahren erreicht hast.

Die Auszahlung der betrieblichen Altersvorsorge – so läuft sie ab

Du investierst in Dein Alter und möchtest Dir natürlich auch irgendwann Deine private Altersvorsorge auszahlen lassen. Doch weißt Du überhaupt, wann eine Auszahlung möglich ist? Wir klären Dich in diesem Beitrag auf. Außerdem zeigen wir Dir, welche Möglichkeiten der Auszahlung es gibt und ob Du Dir deine private Altersvorsorge auch vorzeitig auszahlen lassen kannst.

Wann beginnt die Auszahlung der privaten Altersvorsorge?

Ganz klassisch werden Rentenzahlungen aus der privaten Altersvorsorge veranlasst, wenn der Versicherungsvertrag ausgelaufen ist. Wie jeder andere Vertrag hat dieser nämlich auch eine gewisse Laufzeit, die irgendwann ihr Ende findet. Oft überschneidet sich das mit Deinem Start ins Rentenalter.
Hast Du allerdings einen Vertrag für eine Sofortrente abgeschlossen, kannst Du Dir diese sofort auszahlen lassen. Es ist in diesem Fall auch möglich, einen Wunschtermin anzugeben, zu dem Du Dir Deine private Altersvorsorge auszahlen lassen willst. Generell gilt die Faustregel: Umso länger Du mit der Auszahlung wartest, umso höher die Rendite.

Die private Altersvorsorge auszahlen lassen – aber wie?

In Bezug auf die Auszahlung Deiner privaten Rentenbezüge hast Du die Wahl, in welcher Form Du Dein Geld erhalten möchtest. Das kann entweder eine lebenslange monatliche Rente sein oder aber eine einmalige Kapitalauszahlung. Für welche Variante Du Dich entscheidest, solltest Du aber gut abwägen.

So kannst Du Dir die private Altersvorsorge vorzeitig auszahlen lassen

Ist es Dir nicht möglich, bis zum Start ins Rentenalter zu warten, kannst Du Dir die private Altersvorsorge vorzeitig auszahlen lassen. Das geht allerdings nur mit einer Kündigung Deines Versicherungsvertrags. Dann würdest Du einen Rückkaufswert erhalten, der deutlicher geringer ausfällt, als es zum Beginn des Ruhestands der Fall wäre.
Die Kündigung Deiner privaten Altersvorsorge ist also nicht unbedingt empfehlenswert und sollte von Dir gut überlegt sein. Hast Du möglicherweise gerade einen finanziellen Engpass und möchtest die Investition in die Rentenversicherung beenden, musst Du sie nicht zwangsläufig kündigen. Du könntest Dich hingegen auch einfach von der Zahlung der Beiträge befreien lassen. Das ist für eine begrenzte Zeit möglich oder auch dauerhaft.

Fazit

Der Zeitpunkt der Auszahlung Deiner privaten Altersvorsorge geht in der Regel mit Deinem Eintritt ins Rentenalter einher. Dann laufen nämlich die meisten Versicherungsverträge aus. Du kannst aber auch in eine Sofortrente investieren. Sie bildet eine Ausnahme und kann direkt bezogen werden.

Möchtest Du Dir Deine private Altersvorsorge vorzeitig auszahlen lassen, musst Du den Vertrag vorher kündigen. Dieser Weg ist allerdings nicht immer empfehlenswert, da er mit einem Wertverlust verbunden ist. Du erhältst in diesem Fall nämlich den Rückkaufswert. Der bildet allerdings nicht den gesamten angesparten Wert ab, sondern ist nur eine teilweise Erstattung. Ob die Kündigung wirklich sinnvoll ist, musst Du situationsabhängig entscheiden.

Eine Beratung ist vorab aber unbedingt zu empfehlen – nicht nur in Bezug auf die Kündigung, sondern auch wenn Du Dich mit Blick auf die reguläre Auszahlung unsicher fühlst. Der Rentenplaner von Horizon65 kann hierfür eine gute Adresse sein. Die App liefert Dir transparente Informationen zur Auszahlung der privaten Altersvorsorge und beantwortet Deine Fragen ganz individuell. Die entspannte Rente ohne finanzielle Engpässe bleibt damit nicht nur ein Traum, sondern kann am Ende Wirklichkeit werden.