Wie kann ich für meine Rente Information und Prognosen erhalten?

Um für seine Rente Information zu erhalten, gibt es eine bestimmte Quelle: Die Renteninformation! Es handelt sich um eine regelmäßige Mitteilung der gesetzlichen Rentenkassen, die über den momentanen Zustand der Rentenansprüche, die zu erwartende Entwicklung der Rente und die Höhe der Leistungen berichtet. Sie bietet einen ausführlichen Überblick über diesen wichtigen Teil der Altersvorsorge. Jedoch ist es nicht immer einfach sie zu lesen und die richtigen Informationen über die Rente aus ihr zu ziehen. Und alle anderen Arten von Rentenversicherungen unterliegen anderen Regeln. Um diese zwei Fragen, wie lese ich die Renteninformation und wie steht es um die anderen Renten, soll es hier gehen.

Wem das alles aber zu viel ist, kann sich selbstverständlich auch direkt an uns wenden. Horizon65 hat eine Reihe an Experten, die gerne bereit sind bei der Überprüfung und Konzeption einer Altersvorsorge behilflich zu sein.

Rente Information: Die offizielle Mitteilung

Die Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung gibt einem alle Informationen, die man über seine gesetzliche Rente wissen muss. Insbesondere die erwartete Höhe der Rente ist von entscheidender Bedeutung. Mit ihrer Hilfe ist es möglich, die spätere Rentenlücke zu ermitteln und einen klaren Rahmen für die eigenen Vorbereitungen zu erhalten. Doch dies ist nicht die einzige wichtige Information.

Die Renteninformation

Die Renteninformation wird einmal pro Jahr von der Deutschen Rentenversicherung an alle geschickt, die mindestens 27 Jahre alt sind und fünf Beitragsjahre in der gesetzlichen Rentenversicherung vorweisen können. Sie teilt mit, welchen Rentenansprüchen bisher erworben wurden. Diese sind unveräußerliche und bleiben ein lebenslang erhalten. Es sind somit Ansprüche, die einem sicher sind.

Daneben wird auch informiert, wie diese Ansprüche sich entwickeln, wenn man die durchschnittliche Beitragsrate der letzten 5 Jahre weiter einzahlt. Eine Prognose, die sowohl über- als auch unterschritten werden kann. Man sollte wirklich aufpassen, diese nicht als feste Zahl zu verstehen!

Die dritte Zahl ist ebenfalls eine Kalkulation, bei der eine jährliche Rentenanpassung berücksichtigt wird. Normalerweise wird hier von einem jährlichen Wachstum von 1 bis 2 % ausgegangen. Ob diese tatsächlich so durchgeführt werden, kann man nicht sagen.

Außerdem erfährt man, zu welchem Zeitpunkt man ohne Abschläge in Rente gehen kann. Abhängig von den Beitragszeiten gibt es mehrere Formen der Frührente, und die Renteninformation teilt mit, ob man sich qualifizieren konnte oder nicht.

Erwerbsminderungsrente

Wichtiger ist das Festlegen der Erwerbsminderungsrente. Diese Rente wird ausgezahlt, wenn man nicht mehr in der Lage ist, einem Erwerb nachzugehen. Ihre Höhe basiert dabei auf den erworbenen Rentenansprüchen zum Zeitpunkt der Erwerbsminderung. Diese Summe ist wieder fest und kann nicht plötzlich sinken, allerdings ist es möglich den Anspruch durch ungenügenden Beitragszeiten einzubüßen. Der Antragsteller muss in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung mindestens in 36 Monaten Beiträge in die Rentenkasse gezahlt haben.

Es gibt aber eine weitere Einschränkung. Je nach möglicher täglicher Arbeitszeit wird zwischen der vollen oder teilweisen Erwerbsminderung unterschieden. Wer nur weniger als 3 Stunden pro Tag arbeiten kann, darf die volle Rente erhalten. Er zwischen 3 und 6 Stunden arbeiten kann, nur einen Teil.

Rente Information: Risiken

Was diese Aufstellung nicht kann, ist das Berücksichtigen von externen Faktoren. Persönliche und äußere Umstände können sich erheblich verändern und bestehende Planungen vollkommen über den Haufen werfen. Wirklich sicher sind immer nur die bereits erworbenen Ansprüche.

Steuern

Ein Problem, welches viele Beitragszahler nicht auf dem Schirm haben, ist die Differenz zwischen Brutto und Netto. Alle Angaben in der Renteninformation sind Brutto! In der Vergangenheit war dies noch zu verkraften, doch seit 2005 ist selbst die Rente steuerpflichtig, mit einem permanent sinkenden Freibetrag. Je nach Höhe der Zahlung und der weiteren Einkünfte kann es zu einer erheblichen Einbuße kommen. Ergänzt wird dies durch die Versicherungsbeiträge für die Krankenversicherung und Pflegeversicherung.

Keine dieser Summen kann in der Renteninformation angegeben werden. Sie hängen beide von Begebenheiten ab, die ausschließlich eine Angelegenheit des Sparers sind und weit außerhalb des Rahmens der Rentenkasse liegen. Weder hat sie einen Überblick über sämtliche Einnahmen, noch kennt sie den Anbieter der Krankenversicherung. Man muss diese Informationen selber ermitteln.

Das Einkommen

Wie schon angedeutet, können auch Änderungen des Einkommens die Rente beeinflussen. Ein steigendes Einkommen erhöht die Rentenzahlungen, sinkendes Einkommen oder sogar ein vollständiger Ausfall reduzieren die weitere Entwicklung. Diese Sachlage ist vor allem für die von Bedeutung, die mit dem Gedanken spielen sich selbstständig zu machen oder zeitweise ins Ausland zu gehen. Beide Aktionen beenden die Versicherungspflicht für die Rentenkasse und verhindern das automatische Erwerben von Rentenansprüchen. Gleiches gilt für andere Lücken im Erwerbsleben wie längerer Krankheit, Kindererziehung oder dem Beziehen von Sozialhilfe.

Inflation

Gefährlich sind die Auswirkungen der Inflation auf den Nutzen der Rente. Die Rentenansprüche werden durch weitere Beiträge finanziert und als reine Geldzahlungen angegeben. Vergleichbar zu Zinszahlungen von einem Sparkonto. Sie besitzen daher keinerlei Schutz vor der Geldentwertung. Man wird die zugesagte Summe erhalten, aber man weiß nicht, wie viel man sich mit ihr wird kaufen können. Zwar sollen die wiederkehrenden Rentenanpassungen hier einen Ausgleich schaffen, ob ihnen dies gelingt ist offen.

Rente Information: Private Renten

Wer neben der staatlichen Rente auch mit alternativen und ergänzenden Produkten seinen Ruhestand absichert, wird auch für diese weitere Information benötigen. Es gibt zwar viele Unterschiede dieser Rentenversicherungen, untereinander und im Vergleich mit der gesetzlichen Rente, die Mitteilungen gegenüber dem Kunden werden jedoch ähnlich gehandhabt.

Versicherungs-Überblick

Normalerweise informieren sie ebenfalls in regelmäßigen Abständen über den Zustand der getätigten Investition und die als Resultat zu erwartende Rente. Es wird viel Inspiration von der Renteninformation genommen und nicht nur über die aktuelle Größe des Vermögens, sei es das Fondvermögen oder der Rückkaufswert, sondern auch über die zu erwartende Entwicklung aufgeklärt. Selbstverständlich kommen erneut die gleichen Risiken zum Tragen, die wir bereits besprochen haben. Abhängig von der Anlagestrategie der Rentenversicherung ist es des Weiteren möglich, dass es zu einem Sinken der Vertragssumme kommt. Meistens ein Resultat von fallenden Kursen und wirtschaftlichen Einbrüchen.

Insgesamt erhält man eine gut verständliche Auflistung der bisherigen Entwicklung, dem Ist-Zustand und des erwarteten zukünftigen Verlaufs.

Produktinformation

Als freiwillige Angebote, die dem Konkurrenzkampf unterworfen sind, haben die privaten Rentenversicherungen und Altersvorsorge Produkte einen Vorteil gegenüber der verpflichtenden gesetzlichen Rente: Sie müsse den Sparer bereits vor Vertragsabschluss über die Kosten und die Anlagestrategie informieren. Daten, die sich in der Produktinformation finden.

In ihr werden alle Abschluss-, Verwaltungs- und Vertriebskosten zusammengerechnet und als Effektivkosten angegeben. Auf diese Weise ist ein Vergleich zwischen verschiedenen Anbietern möglich. Außerdem müssen sie dem Kunden erläutern, wie das Geld angelegt wird. Grundlegende Informationen für den Aufbau eines erfolgreichen Ruhestandes.