Die ETF Rentenversicherung – So sparst Du für Deine Zukunft
Für das Alter vorzusorgen ist gerade bei uns jungen Menschen nicht unbedingt Thema Nummer eins. Immerhin ist das Rentenalter noch in weiter Ferne und das hart erarbeitete Geld möchte lieber in Reisen und andere schöne Dinge investiert werden. Gerade jetzt ist allerdings genau der richtige Moment, um für Deine Zukunft und Dein Alter zu sparen. Kurz vor dem Ruhestand ist es dafür nämlich schon zu spät.
Magst Du es etwas aufregender, kannst Du auch bei Deiner Altersvorsorge den risikoreicheren Weg gehen und auf ETF setzen. Die versprechen nämlich eine höhere Rendite als andere Modelle der Rentenversicherung. Allerdings gehst Du mit diesem Investment immer ein gewisses Risiko ein. Wie Du das aber so gering wie möglich halten kannst und das Beste aus Deiner ETF Rente herausholst, verraten wir Dir in unserem Beitrag.
Was sind ETF?
Du willst in eine Altersvorsorge mit ETF investieren? Dann ist es wichtig zu wissen, in was genau Du Dein Geld da steckst. Bei den „exchange-traded funds“ handelt es sich nämlich um Indexfonds, die über die Börse gehandelt werden. Eine aktive Wertpapierauswahl findet hier im Gegensatz zu Investmentfonds nicht statt.
Der große Vorteil von ETF ist das weniger aufwändige Fondsmanagement. ETF werden im Gegensatz zu Fonds nicht aktiv verwaltet, was die Kosten für dieses Investment geringer hält. Es fallen nämlich in der Regel keine Ausgabeaufschläge an und auch die Verwaltungsgebühren bleiben im Rahmen. Im Vergleich zu Aktienfonds kannst Du in ETF also kostengünstiger investieren.
ETF als Altersvorsorge nutzen – Das musst Du beachten
Möchtest auch Du Geld für Deine Zukunft zur Seite legen? Dann kann der Kauf von ETF eine gute Möglichkeit sein. Damit Du bei Deinem Investment an der Börse allerdings kein zu großes Risiko eingehst, ist es wichtig, dass Du Dich vorab umfassend informierst. In unserer Übersicht bekommst Du einen ersten Eindruck, auf was Du bei exchange-traded funds achten musst und wie Du einen ETF als Altersvorsorge nutzen kannst.
In ETF kannst Du auch mit wenig Geld investieren
Gerade als Student oder Berufsanfänger hast Du in der Regel nicht sonderlich viel Geld zur Verfügung, um es für Deine Zukunft zur Seite zu legen. Und auch wenn Du schon länger im Job bist, kann es sein, dass Dein Budget für Deine Rentenversicherung nicht sonderlich groß ist. Umso besser bist Du mit einem ETF Sparplan als Altersvorsorge beraten.
Schon ab 25 Euro im Monat kannst Du nämlich in ETF Sparpläne investieren. Ideal also, wenn Dein Geldbeutel zwar klein ist, Du aber trotzdem etwas für Deine Rente tun möchtest. Und solltest Du mal wirklich in finanzieller Not sein, kannst Du das Sparen mit ETF sogar komplett stoppen. Ebenso ist das genaue Gegenteil möglich: Hast Du eine größere Menge gewonnen oder geschenkt bekommen oder schlichtweg einen besser bezahlten Job, kannst Du Deinen Sparplan jederzeit anpassen lassen.
So kaufst Du ETF
Möchtest Du für Deine Altersvorsorge ETF nutzen, kannst Du ganz einfach einen Sparplan bei Deiner jeweiligen Bank abschließen. Du benötigst dafür ein Wertpapierdepot, das Dein Geldinstitut für Dich anlegt. Ist das erledigt, kann Du Dein Geld in Indizes Deiner Wahl investieren. Das kann der DAX, der S&P500 oder ein ganz anderer sein.
So musst Du Deine ETF versteuern
Wenn Du auf eine ETF Rentenversicherung setzen möchtest, um Geld für Deinen Ruhestand anzusparen, solltest Du unbedingt das Thema Steuern im Kopf behalten. Die fallen nämlich auch bei einem ETF Sparplan in Form einer Abgeltungssteuer an, die pauschal 25 Prozent beträgt. Zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer beträgt die Gesamtabgabe üblicherweise zwischen 26,38 und 27,99 Prozent.
Bei Fonds, die kaum oder gar keine Gewinne abwerfen, kommt hingegen seit 2018 die Vorabpauschale zur Geltung. In diesem Fall wird ein fiktiver Mindestgewinn versteuert, der sich aus einem jährlich errechneten Basiszins und dem Fondswert zusammensetzt. Sollte Dein Fondsvermögen noch weiter gesunken sein, wird für gewöhnlich keine Steuer fällig.
Die ETF-Rentenversicherung
Als Sonderform des ETF Sparplans könnte die sogenannte ETF Versicherung für Dich interessant sein. Hier schließt Du, genau wie bei jedem anderen ETF, einen Sparvertrag ab. Der Unterschied ist vor allem, dass Dein Vertragspartner hier keine Bank ist, sondern eine Versicherung. Und da der Staat dies fördert, kann Dir das wiederum einiges an Steuerersparnissen einbringen. So kannst Du unter anderem vom Zinseszinseffekt profitieren.
Während ETF Versicherungen in der Vergangenheit als weniger flexibel galten als herkömmliche Sparpläne, hat sich in den letzten Jahren einiges getan: Bei einigen Anbietern kannst Du mittlerweile flexible ETF Versicherungen finden und gleichzeitig von den Steuerersparnissen profitieren. Um im Dschungel der Angebot das passende für Dich zu finden, solltest du bei der Auswahl aber auf fachliche Beratung setzen.
Der Rentenberater von Horizon65 kann Dir dabei eine gute Hilfe sein. Die App informiert Dich umfassend und gibt Dir eine individuelle Empfehlung, welche Produkte und Angebote der Altersvorsorge sich für Dich am besten eignen. So hast Du im Handumdrehen etwas für Deine finanzielle Absicherung getan.
