Die Altersvorsorge für Arbeitnehmer – So sicherst Du Dich für morgen ab

Du bist in einem Unternehmen angestellt und möchtest für Deinen späteren Ruhestand etwas Geld auf die hohe Kante legen? Dann ist eine passende Altersvorsorge für Arbeitnehmer möglicherweise das Richtige für Dich. Dazu gehört nicht nur die betriebliche Altersvorsorge. Du kannst auch auf alle Modelle der privaten Altersvorsorge zurückgreifen.

Wie eine Arbeitnehmer-Altersvorsorge im Unternehmen aussieht und welche Möglichkeiten der Kapitalanlage für Dich und Deinen Arbeitgeber am meisten Sinn machen, verraten wir Dir in unserem Beitrag.

Ist die betriebliche Altersvorsorge Pflicht für Arbeitnehmer?

Das Einzahlen in eine betriebliche Altersvorsorge ist keine Pflicht für den Arbeitnehmer. Du kannst demnach frei entscheiden, ob Du diesen Weg gehen möchtest, um für den Ruhestand vorzusorgen. Möglicherweise ist die betriebliche Altersvorsorge ja gar nichts für Dich und Du möchtest Dich lieber für eine andere Arbeitnehmer-Altersvorsorge entscheiden.

Generell hat aber jeder Arbeitnehmer einen Anspruch auf die betriebliche Altersvorsorge, sofern er in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Dein Arbeitgeber muss Dir in diesem Fall also eine Möglichkeit anbieten, im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge Kapital anzusparen. Um welche Art es sich dabei handelt, ist unwichtig. Lediglich das Angebot muss bestehen.

Die betriebliche Altersvorsorge für Arbeitnehmer – So nutzt Du sie

Wenn Du im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge in Deine Rente investieren und so Deine Rentenlücke schließen möchtest, hast Du verschiedene Möglichkeiten. Welche davon am besten zu Deinen Bedürfnissen und Ansprüchen passt, siehst Du in unserer Übersicht.

Die Unterstützungskasse zum Sparen nutzen

Möchtest Du als Arbeitnehmer-Altersvorsorge die betriebliche Absicherung in Anspruch nehmen, kannst Du zum Beispiel in die Unterstützungskasse einzahlen. Allerdings solltest Du hier von einem Arbeitgeberwechsel absehen. In diesem Fall könntest Du nämlich nicht weiter Kapital ansparen. Deine bis dahin gesammelten Rentenansprüche bleiben Dir aber erhalten.

Natürlich kann es auch immer mal passieren, dass Dein Arbeitgeber nicht mehr liquide ist und insolvent geht. Gerade in diesen turbulenten Zeiten kann das leider mal passieren. Für diesen Ernstfall ist Dein Geld, das Du mit der Altersvorsorge als Arbeitnehmer angespart hast, durch den Pensions-Sicherungs-Verein abgesichert.

Mit der Pensionskasse sparen

Auch mit der Pensionskasse kannst Du als Arbeitnehmer Geld fürs Alter zur Seite legen. Hierbei handelt es sich nämlich um eine Versorgungseinrichtung, die wie eine spezielle Lebensversicherung funktioniert. Der große Vorteil: Für diese betriebliche Altersvorsorge musst Du als Arbeitnehmer womöglich nichts zahlen. Das übernimmt je nach Modell komplett Dein Arbeitgeber.

In Pensionsfonds investieren

Eine weitere Möglichkeit, um eine Arbeitnehmer-Altersvorsorge abzuschließen, ist das Investieren in Pensionsfonds. Dabei steht es Dir völlig frei, wie genau Du Dein Geld anlegen möchtest. Allerdings bewegst Du Dich hier an der Börse, was ein gewisses Risiko mit sich bringt. Mit Kursschwankungen musst Du nämlich jederzeit rechnen. Dafür winkt Dir eine höhere Rendite als bei einer klassischen Altersvorsorge für Arbeitnehmer.

Die Direktversicherung nutzen

Als weitere Sparvariante steht Dir die Direktversicherung zur Verfügung. Hier schließt Dein Arbeitgeber eine Rentenversicherung zu Deinen Gunsten ab. Wie die Beiträge gezahlt werden, ist dabei Verhandlungssache. Sie können allein vom Arbeitgeber geleistet oder im Rahmen einer Entgeltumwandlung zwischen Dir und ihm aufgeteilt werden.
Diese Arbeitnehmer-Altersvorsorge ist bei Unternehmen sehr beliebt, weil sie unkompliziert ist und einen geringen Verwaltungsaufwand hat. Sie hat aber auch Vorteile für Dich als Arbeitnehmer. Du kannst nämlich nicht nur Kapital für Deinen Ruhestand ansparen: Es ist zudem auch noch unantastbar, auch wenn Dein Arbeitgeber insolvent gehen sollte.

Mit der Direktzusage investieren

Eine letzte Möglichkeit, die betriebliche Altersvorsorge als Arbeitnehmer zu nutzen, ist die Direktzusage. Hier verpflichtet sich Dein Arbeitgeber dazu, Dir mit dem Start in den Ruhestand eine monatliche Rente aus dem Betriebsvermögen zu zahlen.
Allerdings hat dieses Modell einen großen Nachteil: Liegt für diese betriebliche Altersvorsorge eine Kündigung durch den Arbeitnehmer vor, gehen nämlich alle Rentenansprüche verloren. Das ist auch der Fall, wenn Du die betriebliche Altersvorsorge grundsätzlich weiterführen würdest, aber den Arbeitgeber wechseln willst.

Fazit

Wie Du siehst, gibt es für Arbeitnehmer Altersvorsorge-Modelle, die vielfältig sind und individuell genutzt werden können. Dir bleibt bei der betrieblichen Altersvorsorge also nicht allein die Möglichkeit der Entgeltumwandlung, um Kapital anzusparen. Stattdessen kannst Du auch in Pensionsfonds investieren oder die Pensionskasse nutzen.

Welches Modell dabei für Dich am sinnvollsten ist, kann Dir eine fachliche Beratung sagen. Eine erste Hilfe kann der App-basierte Rentenplaner von Horizon65 sein. Er informiert Dich ganz individuell und gibt eine Empfehlung, welche Arbeitnehmer-Altersvorsorge am besten zu Dir passt. So kannst Du Dich entspannt zurücklehnen und das Hier und Jetzt genießen – mit dem Wissen, fürs Alter vorgesorgt zu haben.